四大行正在发生巨变:两年半裁员超七万人!银行柜员面临失业?

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一、四大行依然强势 财报靓丽,不良率持续下降

中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行不仅是中国最大的四家国有商业银行,也是全球最大的四家银行,





最新财报显示,2018年上半年,中国工商银行上半年实现净利润1607亿元,同比增长4.5%,净利润增速为近年来同期最高。中国建设银行、中国银行、中国农业银行也分别实现净利润1474.65亿元、1090.88亿元和1159.76亿元,增幅最高的达到6.7%。

今年上半年,中国四大银行不良贷款率持续下降,其中农行继续实现不良贷款余额和不良贷款率“双降”。

中国农业银行副董事长、行长赵欢表示,截至6月末,农业银行不良贷款余额为1858亿元,比上年末下降近82亿元;不良贷款率1.62%,比上年末下降0.19个百分点,不良率已经回到了银行业平均水平以下。

中国建设银行上半年不良贷款余额1987亿元,不良贷款率1.48%,较上年末下降0.01个百分点。建行首席风险官廖林表示,建设银行不良率下降的态势在未来一定时期内不会改变。

中国银行首席风险官潘岳汉说,2018年上半年,中行不良率是1.43%,较年初下降了0.02个百分点。境内大部分分行不良余额和不良率较年初“双降”。从不良化解看,中行采取了现金清收、重整重组、批量转让、核销等手段,上半年,境内机构全口径化解不良资产同比增加17.75亿元。





二、四大行裁员不手软:两年半裁员超七万人 银行柜员面临失业?

此外值得注意的是,四大行处境好转,并没有阻挡其裁员的步伐。据财报,截至2018年6月底,四大行员工数与2017年底相比,减少已超过2.6万人。事实上,2015年至今,四大行员工降幅高达7万。此外,四大行的劳务派遣用工也在大幅缩减。

2018年6月底,农行员工数为47.7万人,与2017年底的48.73万人相比,减少了10267人。其实,在2015年底时,农行员工数曾高达50.3万人,按此计算,短短两年半时间,农行裁员人数就达到了26042人。

不只是农行,2018年6月底,工商银行员工数较上年底也减少了9879人。据统计,2015年,四大行员工总数为164.86万人;到2018年6月底时,这一数字为157.75万人,两年多时间,四大行员工数就减少了71147人。





除了员工外,四大行还在大规模裁撤劳务派遣用工。以农行为例,2018年6月底,其劳务派遣用工数量为8218人,与2015年底的11288人相比,减少了3070人。此外,建行、工行、农行等的劳务派遣用工数也出现了不同程度的减少。

四大行的裁员中,柜面人员受到的冲击最大。农行在2018年中报中称,其正加快经营转型中的人力资源优化配置,推动网点劳动组合优化,指导柜面人员有序转岗。





据财报,2015年,农行柜面员工数为14.97万人,占员工总数的比重为29.8%;2017年时,其柜面员工数下降到13.84万人,占比也降至28.4%。

四大行裁撤柜员,与其大力削减物理网点有关。以工商银行为例,据财报,2015年底,工商银行共有16732家物理网点,较上年出现减少;到2018年6月底,其物理物网点为16024家,较2015年末再次减少708家。

银行在不断减少物理网点的同时,却在大力增加自助银行及网上服务。还是以工商银行为例,今年上半年,其自助银行达27205个,自动柜员机更是高达93767台。

此外,四大行的电子银行交易也在迅猛增加。农行称,截至今年6月底,其个人网上银行注册客户数达2.43亿,较上年末增长9%,上半年交易额达28.02万亿,较去年同期增长15.3%。2018年上半年,工商银行网络金融交易业务占比较上年末提高3个百分点,达到97.9%。

三、二级市场表现,股价跌成白菜价,到底值不值得买?

与财报的靓丽形成鲜明对比的是四大行弱势的股价表现。最近统计数据表明,银行类上市公司动态市净率已下降0.6倍至1.6倍之间。其中,16家上市银行处于“破净”状态,另有5家上市银行市净率不足1.1倍,也面临“破净”风险。这些“破净”的银行以中小银行、城市商业银行为主。而在2008年沪指探底1664时,银行股平均市净率仍达到1.98倍。可以说,目前银行板块A股估值已下降至历史最低水平。

有市场人士觉得,现在银行股严重低估了,正好现在监管层拟取消中资银行和金融资产管理公司外资持股比例限制,实施内外资一致的股权投资比例规则,外资或许会重点考虑银行股。

但是,有媒体觉得,此次“破净潮”和之前有明显区别。虽然资管新规的出台是为了进一步银行的发展,从长远看,对银行是有利的。但就眼前来说,资管业务监管力度的加大会让银行受到比较大的影响,要等到一年半的过渡期结束以后,才能真正看清银行股的投资价值。这样看,银行股可能会被投资者冷落一段时间,继续承受估值压力。

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21 个评论

南枝径  藏羚羊  发表于 2018-10-20 16:57:22  | 显示全部楼层
说银行裁员不正确,实际是四大行员工普遍年龄大,这几年进入集中退休,退的多,新入职的少,所以正确说法应是自然减员,并非裁员。本人在工行某支行工作,2017年退休9人,新入职只有3人。

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板杪牍  羊王  发表于 2018-10-20 16:58:02  | 显示全部楼层
请核实后才发表意见,这样容易误导读者。第一,员工减少是到龄退休和主动离职。第二,派遣员工减少是对符合条件的派遣员工转正式员工或者部分离职。国有大行什么时候主动裁员了?

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朕三岁  藏羚羊  发表于 2018-10-20 16:58:26  | 显示全部楼层
只要银行存在,我可以肯定的说一百年后银行柜员的岗位都不可能消失!

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挽情鸢  藏羚羊  发表于 2018-10-20 16:58:46  | 显示全部楼层
什么员工最先被裁,柜员,基层柜员!最苦的是柜员,领的钱最少是柜员,结果被裁得最快的还是柜员。呵呵

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腑抽巽  羊王  发表于 2018-10-20 16:59:37  | 显示全部楼层
减少不等于裁员,对你真是无语了

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裂欲  羊王  发表于 2018-10-20 17:00:36  | 显示全部楼层
都是退休的,哪是裁员

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柯诙  羊王  发表于 2018-10-20 17:00:57  | 显示全部楼层
不是裁员,是主动辞职!都是一线员工走了,3000多的工资,几百项考核,天天加班,能不走吗?

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掷零询  羊王  发表于 2018-10-20 17:01:16  | 显示全部楼层
裁员比下岗失业好听

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久成病  藏羚羊  发表于 2018-10-20 17:02:04  | 显示全部楼层
不良房贷让银行风险慢慢显现,

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明创歉  羊王  发表于 2018-10-20 17:02:54  | 显示全部楼层
楼上的说对来了,最多全是退休的这个岗位空出来不在招人的。没有直接让人走人。

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哉匹潭  羊王  发表于 2018-10-20 17:03:45  | 显示全部楼层
电脑机器人历害了,会普及到各行各业!

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明创歉  羊王  发表于 2018-10-20 17:04:22  | 显示全部楼层
2016工行网点关闭一个,2017农业银行关闭一个

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暖人心  藏羚羊  发表于 2018-10-20 17:04:28  | 显示全部楼层
办事效率那么低 就算不裁员也不去

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唧绩  羊王  发表于 2018-10-20 17:05:03  | 显示全部楼层
年轻人被逼辞职

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